Leita ķ fréttum mbl.is
Embla

Fęrsluflokkur: Fjįrmįl

Heimilunum ķ landinu gert kleift aš standa ķ skilum meš erlend hśsnęšislįn

Ķtilefni umręšu um greišslujöfnun erlendra hśsnęšislįna,  sem ašeins er fariš aš bera į ķ samfélaginu įkvaš ég aš setja inn ķ bloggheima grein sem ég og félagi Ragnar Sęr skrifušum ķ Moggann ķ lok sķšasta  įrs.  Sķšan žį hef ég įsamt vaskri sveit manna ķ Ķslandsbanka unniš aš śtfęrslu žessara hugmynda.  Śtfęrslum sem hafa rataš inn į borš SFF,  hinna bankanna og aš lokum stjórnvalda.

Žaš er žvķ aš snśa hlutum į haus aš saka Birnu og Ķslandsbanka um aš eigna sér annara banka tillögur. 

 Įšur birt ķ Mogganum 18. desember 2008.:

 


  • Žak į endurgreišslu erlendra hśsnęšislįna.
  • Gengissveifla fęrš frį greišslunni yfir į lįnstķmann

Hver er vandinn?

Erlend hśsnęšislįn eru meš žeim „ósköpum”  aš lįnsfjįrhęš og žar af leišandi greišslubyrši sveiflast eftir žróun gengis!  Žetta hefur haft afgerandi įhrif į bęši eignastöšu og greišslugetu fólks sem hefur tekiš slķk lįn til fjįrmögnunar ķbśšahśsnęšis. 

Lįntakendur erlendra hśsnęšislįna hafa metiš hęttuna į falli krónunnar į móti įvinningi af lęgri vöxtum ķ erlendri mynt og komist aš žeirri nišurstöšu aš lęgri vextir vegi žyngra en hugsanlegt gengisfall. 

Nś er komin upp sś staša aš gengiš hefur falliš miklu meira en nokkurn óraši fyrir. Fall krónunnar hefur haft žau įhrif į stöšu erlendra hśsnęšislįna og greišslubyrši aš til vandręša horfir.  

Dęmi eru um aš greišslubyrši hafi rśmlega tvöfaldast frį įrsbyrjun til dagsins ķ dag žó aš heldur hafi dregiš śr, nś eftir aš krónan styrktist aš nżju.

Hvaš er til rįša? 

Tvö śrręši hafa veriš kynnt til sögunnar. Bęši śrręšin eru til skamms tķma.  Annarsvegar aš frysta lįniš ķ 4 mįnuši,  žar sem greišandi greišir hvorki vexti né afborganir ķ 4 mįnuši og hinsvegar frestun ķ 6 mįnuši,  žar sem greišandi greišir einungis vexti og afborgunum er frestaš.  Bęši žessi śrręši hafa žann kost aš gefa greišendum andrśm į mešan krónan er mjög veik, enda hafa greišendur erlendra hśsnęšislįna nżtt sér žessi śrręši ķ talsveršu męli.

Vandinn sem skapast vegna ofangreindra leiša er tvķžęttur.  Ķ fyrsta lagi  eru žęr tķmabundnar.  Hvaš gerist aš žeim tķma lišnum,  sérstaklega ef gengiš hefur ekki styrkst til mikilla muna? Į aš fresta/frysta lįnin aftur?  Ķ öšru lagi hafa žęr ķ för meš sér skertar greišslur til bankanna,  sem žar meš eiga erfišara um vik aš uppfylla hlutverk sitt og skyldur.

Lausnin er Teygjulįn.

Til aš bregšast viš vandanum höfum viš kynnt skuldbreytingaleiš žar sem sveiflan į gengi krónunnar er lįtin koma fram ķ lįnstķmanum ķ stašinn fyrir greišslubyršinni.  

TeygjuSveiflaEf greišsla var įšur 120 žśsund į mįnuši,  sjį skżringamynd.  Žį gęti hśn veriš komin ķ 220 žśsund nśna.  Meš žvķ aš miša viš tiltekna gengisvķsitölu vęri hęgt aš įkveša aš greišslan yrši t.d. 168 žśsund krónur į mįnuši.  Greišslufjįrhęšin yrši fest og žannig sett žak į greišslu hvers gjalddaga.

Į hverjum gjalddaga er greišslunni rįšstafaš inn į gjaldfallna vexti og afgangurinn notašur til aš greiša eins mikiš inn į höfušstólinn og hęgt er.  Mismunurinn į milli upphaflegrar afborgunar og žess sem greitt er inn į höfušstólinn er fęrt į nżjan gjalddaga aftan viš lįniš,  lįniš er ķ raun teygt ķ annan endann.

Žegar gengiš hefur styrkst aš nżju žį hękkar hlutfall höfušstólsgreišslunnar til samręmis . Žį er sķšasta afborgun lįnsins TeygjuTaflalękkuš og sį hluti fęršur fram. Lįniš styttist sem žvķ nemur.

Į įrinu 2009 gęti dęmiš litiš svona śt fyrir heimili,  sem voru įšur meš lįn aš fjįrhęš 20 milljónir og hefur hękkaš upp ķ tęplega 36 milljónir króna og greišslubyršin žannig hękkaš um 80%.  Įrlegur afgangur vegna lęgri höfušstólsgreišslu gęti numiš rśmlega 600 žśsund krónum.  

Įvinningur fyrir heimilin og bankana!

Annarsvegar er greišendum gert kleift aš standa ķ skilum meš višrįšanlegri og fastri greišslu į gjalddaga og hinsvegar er bönkunum tryggt greišsluflęši til aš geta hafiš lįnastarfsemi aš nżju,  heimilum og fyrirtękjum til hagsbóta. 

Til žess aš tryggja jafnręši mun eigandi bankanna įkvarša višmišunarmörk, t.d. tiltekna gengisvķsitölu. 

Greišslufjįrhęšin sem įkvešin veršur gęti veriš lįtin gilda śt lįnstķmann eša veriš tķmabundin,  til dęmis ķ 5 įr.

Ķ öllu falli žarf aš gęta aš žvķ aš greišslufjįrhęšin dugi aš lįgmarki fyrir vöxtum.

Fyrir hverja og hversu mikiš er hęgt aš lękka greišslubyršina?

Erlend hśsnęšislįn bankanna eru ekki jafngreišslulįn (Annuitet) eins og t.d. verštryggšu hśsnęšislįnin frį Ķbśšalįnasjóši. Erlendu lįnin eru meš jöfnum afborgunum ž.a. į hverjum gjalddaga er greidd sama erlenda fjįrhęšin ķ afborgun.  Žetta hefur žaš ķ för meš sér aš heildargreišslan į gjalddaga er mismunandi vegna žess aš vaxtagreišslan er hęst į fyrri hluta lįnstķmans og fer svo lękkandi śt lįnstķmann vegna lękkandi höfušstóls.   Vegna jafnra afborgana er afborganahlutinn į fyrri hluta lįnstķmans talsvert hęrri en į jafngreišslulįnum (Annuitet) til sama lįnstķma.  Žetta skapar svigrśm til aš lękka greišslu į hverjum gjalddaga sem nemur hluta eša allri afborgunni.

Žetta śrręši gerir meirihluta greišenda erlendra hśsnęšislįna kleift aš lękka greišslubyršina verulega,  sérstaklega er žetta įhugavert fyrir žį sem eru meš lįn til styttri tķma og į lįgum vöxtum,  sem ég hygg aš sé meirihluti greišenda erlendra hśsnęšislįna. 

Tryggja žarf jafnręši mešal heimila ķ landinu žannig aš žeir sem ekki rįša viš aš greiša lįgmarksgreišslu žrįtt fyrir ofangreinda skuldbreytingu geti notiš annarra og žį sértękari śrręša.  


Höfundur

sverrir geirdal
sverrir geirdal

Skrifa nú eiginlega aldrei um ekki neitt og þá sjaldan það gerist þá er það óvart

Okt. 2017
S M Ž M F F L
1 2 3 4 5 6 7
8 9 10 11 12 13 14
15 16 17 18 19 20 21
22 23 24 25 26 27 28
29 30 31        

Innskrįning

Ath. Vinsamlegast kveikiš į Javascript til aš hefja innskrįningu.

Hafšu samband